Виды ипотечных программ 2022: действующие льготные ипотечные программы. Какие программы ипотеки существуют.

Содержание

Молодые специалисты. Существуют различные программы на региональном уровне. Обычно они доступны представителям социально значимых профессий: Врачи, учителя.

Ипотека в банках России в 2022 году

В 2022 году можно взять ипотечный кредит по низкой процентной ставке в 2%. По состоянию на 05.10.2022 на сайте Выберу.ру представлено 751 предложение по ипотеке от 123 банков. Вы можете взять ипотеку на срок до 50 лет и на сумму до 1000000 рублей.

Ипотечные кредиты от всех банков. Доступно 751 предложение. Изменить

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 100 000 до 16 000 000 ₽.
Процентная ставка: от 5,3%.
Срок: от 1 до 30 лет.
Предоплата: от 15%.

Цель ипотеки: Приобретение жилья
Категория недвижимости: приобретение основного жилья.
Решение: более одной недели
Обеспечение: принудительная ипотека на приобретаемую недвижимость

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 500 000 до 60 000 000₽.
Процентная ставка: от 9,9%
Срок: от 1 до 30 лет.
Предоплата: от 15%.

Цель ипотеки: Приобретение жилья
Категория недвижимости: приобретение второго жилья
Решение: до одной недели
Обеспечение: принудительная ипотека на приобретаемую недвижимость

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от ₽ 500,000 до 50,000,000
Процентная ставка: от 9,39
Срок: от 3 до 30 лет
Первый платеж: от 10%.

Цель ипотеки: Приобретение жилья
Категория недвижимости: приобретение второго жилья
Гарантия: не требуется
Обеспечение: принудительная ипотека на приобретаемую недвижимость

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 300 000 до 60 000 000₽.
Процентная ставка: от 5,3%.
Срок: от 1 до 30 лет.
Предоплата: от 15%.

Цель ипотеки: Приобретение жилья
Категория недвижимости: приобретение второго жилья
Расторжение: в тот же день
Гарантия: не требуется
Обеспечение: принудительный залог приобретаемого имущества, принудительный залог имеющегося имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 500 000 до 30 000 000₽.
Процентная ставка: от 9,95%.
Продолжительность: от 36 до 360 месяцев
Первый платеж: от 10%.

Цель ипотеки: Приобретение жилья
Категория недвижимости: приобретение второго жилья
Решение: более одной недели
Обеспечение: принудительная ипотека на приобретаемую недвижимость

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от ₽ 600,000 до 20,000,000
Процентная ставка: от 7,2%
Срок: от 3 до 25 лет
Предоплата: от 15%.

Цель ипотеки: Приобретение жилья
Категория недвижимости: приобретение второго жилья
Решение: до одной недели
Обеспечение: принудительная ипотека на приобретаемую недвижимость

Ипотека на новостройки

Обеспечение: гарантия: отсутствие обязательств по покупке:: Обязательство: обязательство по покупке::: Гарант:::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::.

Цены на квартиры
Студии от 17,80м2	3,50-5,50 m ₽.
1 спальня от 22.00 кв.м 2	3.95-7.00 м ₽ 2 спальни
2 спальни от 49.00 м 2	6.50-9.00 m ₽
3 спальни от 54.00 м 2	От ₽ 9.20м
Отдельно стоящий от 22,46 м 2	₽ 4.30 млн.

Московская область, Мытищинский район, ЖК «Императорские Мытищи», Тенистый бульвар Медведково (12 минут на машине), Бабушкинская (14 минут на машине).

Цены на квартиры
1 спальня от 22.10 м 2	1,89-4,20 m. ₽
2 спальни от 50.00 м 2	3.20-4.70 m ₽
3 спальни от 69.80 м 2	4.55-5.29 m ₽
4 спальни от 93.00 м 2	₽ 11,99 м от 11,99 м ₽

Долгопрудный, мкр. Гранитный, Заводская улица Речной вокзал (16 минут на общественном транспорте), Алтуфьево (13 минут на общественном транспорте).

Цены на квартиры
1 спальня от 34.80 м 2	от 2,10 м ₽

Ипотека с материнским капиталом

Хотя пособие по беременности и родам не является ипотечной программой, его использование заслуживает внимания. С 1 января 2020 года при рождении (или усыновлении) первенца мать будет иметь право на пособие по беременности и родам, которое может быть использовано на следующее:

Улучшение жилищных условий (погашение ипотеки или первоначальный взнос),
Увеличение пенсии матери (например, для погашения ипотеки (погашение ипотеки или выкуп ипотеки); Увеличение пенсии матери.
Увеличение пенсии матери или увеличение пенсии ее ребенка,
оплата обучения детей.

Сертификат можно использовать только тогда, когда ребенку исполнится три года. Однако вы также можете взять ипотечный кредит с материнским капиталом до достижения ребенком трехлетнего возраста.

Эта сумма может быть использована в качестве первоначального взноса:

₽524 527 за первого ребенка,
693 144 ₽ — за второго ребенка.

Семейная ипотека

При рождении первого ребенка (и последующих детей) с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года семьи имеют право на получение льготного ипотечного кредита по процентной ставке 6% (до 5% для Дальнего Востока). Они могут воспользоваться схемой льготного ипотечного кредитования до 1 марта 2023 года. Семьи с ребенком-инвалидом в возрасте до 18 лет также могут иметь на это право.

Что должно быть выполнено:

Срок кредита не должен превышать 30 лет,
Первоначальный взнос в размере не менее 15% от суммы кредита,
Максимальная сумма кредита составляет 12 млн евро для Москвы и 6 млн евро для регионов.

Ипотечная программа для военнослужащих

Военнослужащие, прослужившие более 3 лет, могут рассчитывать на субсидированный жилищный кредит в рамках государственной программы «Жилищные кредиты для военнослужащих».

По сути, программа заключается в том, что военнослужащий получает сберегательный счет, с которого государство ежегодно отчисляет определенную сумму. По истечении трех лет накопления могут быть использованы для первоначального взноса.

Кто может принять участие?

Офицеры и выпускники военных вузов и колледжей по контракту,
мичманы и мичманки, прослужившие по контракту три года,
унтер-офицеры, сержанты, рядовые и матросы, имеющие второй контракт,
военные резервисты, заключившие второй контракт,

Также классифицируются как военные: Росгвардия, СОБР, ОМОН и сотрудники вневедомственной охраны.

Срок кредита не должен превышать 20 лет,
Вы должны погасить ипотечный кредит до достижения 45-летнего возраста,

Специальная ипотечная программа для недорогих экологически чистых деревянных домов. Участие в программе открыто до 30 ноября 2018 года. Основными условиями программы являются:

Самая выгодная ипотека

Наиболее выгодными ипотечными программами являются социальные ипотечные кредиты. Основной целью государственных ипотечных программ является поддержка людей различных категорий, таких как:

Семьи с детьми. С 2018 года россияне, в семье которых больше одного ребенка, могут получить ипотечный кредит по процентной ставке 6%. Из всех регионов России только на Дальнем Востоке можно получить льготную ипотеку не только на первое, но и на второе жилье.

Многодетные семьи. Субсидии на ипотеку для таких семей (с тремя и более детьми) позволяют рассчитывать на то, что государство погасит до 450 000 рублей вашего долга. Право на участие в программе имеют родители, чей третий ребенок родился в период с 2019 по 2022 год. Вы можете приобрести недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке.

Молодые семьи: Программа жилищного кредитования для молодых семей предлагает вам государственную субсидию в размере 30-35% от стоимости квартиры в строящемся доме. Оба супруга должны быть моложе 35 лет и не иметь детей. Однако в некоторых районах можно ждать несколько лет, прежде чем наступит ваша очередь на получение гранта.

Получатели материнского капитала. В 2021 году при рождении первого ребенка в семье выплата составляет 155,6 тысячи рублей, второго — 483,9 тысячи рублей. Материнское пособие можно потратить, когда ребенку исполнится три года, в том числе на заключение жилищного кредита.

Военные. Военнослужащие-контрактники могут воспользоваться государственной ипотечной программой по истечении трех лет со дня призыва на военную службу. Для этого они должны участвовать в специальной накопительно-ипотечной схеме.

Молодые специалисты. Существуют различные программы на региональном уровне. Обычно они доступны представителям социально значимых профессий: Врачи, учителя.

Сельские жители. Государственная программа по приобретению недвижимости в сельской местности (не распространяется на Москву, Московскую область и Санкт-Петербург) будет реализовываться с 2020 года. Льготная ставка варьируется от 0,1% до 3%.

По крайней мере, до 1 июля 2021 года будет действовать еще одна программа льготного ипотечного кредитования для тех, кто хочет купить квартиру в новостройке. В отличие от вышеперечисленных, для участия в конкурсе достаточно быть гражданином России. Татьяна Стародумова, менеджер по продажам компании «Меридиан», комментирует:

«В мае 2020 года по поручению президента России Владимира Путина была запущена программа «Привилегированная ипотека». Она позволяет купить квартиру на первичном рынке жилья от застройщика под 6,5%, и мы видим, что эта ставка не снижалась до середины первого квартала 2021 года.

Некоторые застройщики предоставляют покупателям дополнительные скидки на процентную ставку. Это дает возможность купить квартиру на первичном рынке по рекордно низким ценам. Эта тенденция, которая, как ожидается, сохранится до 2020 года, будет использоваться в качестве эффективного инструмента для привлечения покупателей на первичный рынок жилья.

Программы помощи ипотечным заемщикам

В 2019 году в России принят закон об ипотечных каникулах. Она позволяет тем, кто потерял работу или находится в трудной жизненной ситуации, взять отпуск на обслуживание ипотеки. В мае 2021 года Госдума также приняла закон, обязывающий банки информировать граждан о причинах отказа в выдаче ипотечной лицензии.

При наличии уважительных причин долг может быть перенесен на более поздний срок. Кроме того, всегда есть возможность рефинансировать ипотечный кредит по более выгодной процентной ставке, переведя его в другой банк-кредитор.

И еще один интересный факт, который побудил меня 5 лет назад взяться за интересную тему и получить правительственный грант на ее разработку. Процент россиян, владеющих собственным жильем, в 1,5 раза выше, чем в развитых странах. Другими словами, основная цель большинства наших граждан — покупка собственного жилья.

Виды социальных программ

Помимо стандартных кредитных программ, определяющих цель кредита, ипотека может быть социальной. Этот термин подразумевает использование государственного капитала для кредитования привилегированных категорий граждан.

Социальная ипотека в регионах

В некоторых регионах страны вводятся дополнительные социальные программы, позволяющие жителям улучшить свои жилищные условия. Основные требования к кандидатам включают:

Проживание в данном районе не менее определенного периода времени (3-5 лет),
потребность в жилье или существенное изменение существующего жилья,
Принадлежать к льготной категории или быть занятым в государственном секторе,
Наличие постоянной работы.

Для того чтобы воспользоваться целевыми социальными жилищными займами, направленными на улучшение жизни граждан, достаточно подать заявление в Министерство жилищного строительства и коммунальных услуг или в местную администрацию.

С материнским капиталом

Семьи со вторым ребенком имеют право на семейный капитал. В 2022 году его номинальная стоимость составляет 466 617 рублей, и эта сумма может быть использована заемщиками:

В качестве авансового платежа,
Для погашения части ипотечного долга.

Важным условием является то, что вы можете использовать мкапитал сразу при подаче заявки на ипотечный кредит, не дожидаясь, пока ребенку исполнится три года.

Важно! Активы, приобретенные за счет семейного имущества, должны быть распределены поровну между всеми членами семьи, включая несовершеннолетних детей.

Ипотечные программы “Молодая семья” в банках

Кредитные организации, участвующие в государственной программе «Новая семья», не накладывают никаких ограничений на выбор недвижимости. Основные требования относятся к заемщикам:

Возраст не старше 35 лет,
Брак или дети,
Достаточный доход для выплаты ежемесячных взносов (могут участвовать 1-4 созаемщика).

Семья предоставляет жилищный сертификат (35% от стоимости приобретаемого жилья для пар с детьми, 30% для пар без детей), который можно использовать в качестве первоначального взноса или частичного погашения долга при получении ипотечного кредита. Возможно одновременное использование сертификата и пособия по беременности и родам.

В Сбербанке и Россельхозбанке также существует ипотечный кредит «Молодая семья», который позволяет приобрести жилье на более выгодных условиях, чем обычные заемщики.

Детская (семейная) ипотека под 6% с господдержкой на новостройку

Новым направлением демографической политики России является так называемая детская ипотека. Эта программа распространяется на семьи, родившие или усыновившие второго ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. К кредиту применяются следующие условия:

ипотека предоставляется наличными или на банковский счет,
Право на покупку имеют только новые здания,
В программе могут участвовать граждане России,
Процентная ставка в размере 6% годовых предоставляется на 3 года при рождении второго ребенка, на 5 лет при рождении третьего ребенка и на 8 лет при рождении второго и третьего ребенка в период с 2018 по 2022 год, при этом процентная ставка фиксируется на уровне стандартной ставки.

Различные виды нестандартных программ

Помимо стандартных банковских кредитных программ на приобретение жилья, существуют и некоторые нестандартные программы. Например, в бесцелевой ипотеке заемщик может выбрать предмет кредита. Сотрудники компаний и организаций, проработавшие в них не менее определенного срока, также могут получить корпоративную ипотеку по льготным ставкам. Давайте рассмотрим существующие нестандартные ипотечные программы.

Без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса может быть взята под залог имеющейся недвижимости или под залог другого кредита, используемого в качестве первоначального взноса. Последующие ипотечные кредиты выдаются на менее выгодных условиях, поскольку несут дополнительный риск для банков.

Вот 10 советов о том, как получить ипотечный кредит без первоначального взноса.

С плохой кредитной историей

Если у заемщика есть темные пятна в кредитной истории, это не означает, что он не может получить ипотечный кредит. Это просто означает, что условия кредитования более жесткие:

Первоначальный взнос не менее 30 процентов,
более высокую процентную ставку,
привлечение поручителя,
регистрация залога на приобретенное имущество.

Для иностранцев

Иностранные граждане могут пользоваться услугами российских банков, только если они официально являются налоговыми резидентами Российской Федерации, т.е. официально работают в России не менее шести месяцев. Кроме того, положительное решение банка гарантирует дополнительные возможности:

Вид на жительство,
Русская супруга,
владение недвижимостью на территории Российской Федерации.

Но есть и другие варианты. Ипотека для иностранцев также возможна для лиц, не имеющих российского гражданства. Более подробно мы рассказывали об этом в одном из предыдущих сообщений.

Гражданская ипотека доступна для иностранцев на тех же условиях, что и обычная ипотека для россиян. Однако в некоторых банках наблюдается незначительное повышение процентной ставки.

Если иностранец относится к категории иммигрантов, он может претендовать на льготную ипотеку в рамках государственной программы.

Без подтверждения доходов и официального трудоустройства по двум документам

Даже малозанятые люди могут получить кредит на покупку дома. Для этого необходимы два документа: паспорт + еще один документ (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет). Поскольку данная операция считается рискованной для банка, для получения кредита требуется максимальный залог:

Большой первоначальный взнос,
участие поручителя или созаемщика,
ипотека на недвижимость,
страхование заемщика.

На гараж и машино-место

Такие схемы действительно редки. Причина в том, что банкам трудно определить ликвидность приобретаемой недвижимости.

Если учреждение готово предоставить кредит на покупку гаража или парковочного места, то должны быть соблюдены следующие условия:

Наличие квартиры в здании, к которому относится парковочное место,
первоначальный взнос (30% или более),
документы, подтверждающие, что гараж является самостоятельным объектом недвижимости, не является аварийным и не готов к сносу.

Самая выгодная ипотечная ставка с вашими условиями. В двух документах! Ипотека в размере 5,1%. С «Меридианом» вероятность одобрения — 98%. Екатерина Чайковская, ведущий эксперт в банковском секторе.

Условия ипотеки для молодой семьи

Прежде всего, мы хотели бы предостеречь от путаницы. В России в 2022 году термин «новая семья» в связи с ипотекой можно встретить одновременно во многих сферах.

Во-первых, это государственная программа, которая резервирует средства на приобретение жилья. То есть субсидия, на которую может претендовать единица общества. Государственная программа была инициирована правительством и передана в районы. Местные бюрократы уже «принарядили» эту концепцию своими собственными критериями. Например, они изменяют максимальную жилую площадь на одного члена семьи или размер субсидии.

Однако существуют общие положения о концепции новой семьи.

Требования банка к заемщикам

Если вы расспросите многие крупные банки об ипотеке для молодых семей, они расскажут вам о двух основных кредитах на недвижимость.

1. нет детей/один ребенок.

Затем они предложат вам программу ипотечного кредитования для молодых семей с маркетинговым названием. Процентная ставка будет соответствовать среднему рыночному уровню, может быть, на несколько десятых процента ниже. Требования к заемщику будут стандартными:

Тогда вы можете рассчитывать на ипотечный кредит с государственной поддержкой для молодых семей. Процентные ставки будут очень комфортными. В 2022 году он составит от 4,7% до 6,5% в крупнейших банках. Основные требования следующие:

Требования банка к недвижимости

Если речь идет об ипотечном кредите для молодой семьи с двумя детьми, то дом должен быть новым. Он должен быть продан вам юридическим лицом. Это означает застройщика или компанию, которая продает новые здания.

Если вы закладываете недвижимость, вас могут попросить застраховать ее.

Как оформить ипотеку для молодой семьи

Сначала решите, хотите ли вы попытаться получить государственный грант (возможно, вам придется долго ждать). Если да, обратитесь в местный совет и подайте заявление. Если нет, выберите банк и подайте заявку на получение ипотечного кредита «Молодая семья». Мы рекомендуем сразу заполнить заявление на сайте кредитной организации, чтобы не ехать в офис.

Программы

Как упоминалось выше, кредиты по программе «Молодая семья» можно разделить на три категории.

1. государственная программа в рамках более широкой федеральной программы «Жилье». За счет бюджетных средств город предоставляет так называемые сертификаты. Администрация предоставляет субсидии на приобретение жилья в размере до 30-35% от стоимости жилья, но в среднем не более 18 квадратных метров на каждого члена семьи.

— Пример из апреля 2020 года: я помог семье с двумя детьми купить дом в Балашихе. Стоимость квартиры составила 5,3 миллиона, администрация выделила 1,85 миллиона рублей, а остальное дополнила ипотека под 8,2% годовых, — рассказал «КП» эксперт по недвижимости Олег Царев.

Для участия в программе «Молодая семья» могут применяться различные критерии в зависимости от региона. Например, в возрасте до 35 лет брак длится не более трех лет. Но главное — вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий, поэтому сначала вам нужно зарегистрироваться в специальном реестре.

Кроме того, семья должна иметь подтвержденный доход, необходимый для погашения ипотечного контракта или окончательной покупки недвижимости, который превышает средства, выделенные государством.

— Если вы живете в трехметровой квартире, а площадь квартиры составляет 39 квадратных метров, в то время как норма для учета нуждающихся в разных регионах составляет от 8 до 11 квадратных метров на человека, то вряд ли вы сможете принять участие в такой программе. Однако вы всегда можете получить ответ в администрации органа опеки и попечительства», — говорит адвокат Максим Калинов.

Банковские ипотечные программы для молодых семей для приобретения второго жилья. Они включают минимальные процентные ставки. Например, в первом квартале 2022 года крупный банк выдал обычный ипотечный кредит с годовой процентной ставкой 8,9%, а процентная ставка для молодых семей составила 8,4%. Когда центральный банк снизил ключевую процентную ставку, кредитные учреждения скорректировали свои предложения. Ставка по ипотеке для новой семьи составляет 7,9% — 8,1% в год.

3. условия гораздо лучше для ипотеки на новостройки. Если второй или дополнительный ребенок родится в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, вы можете иметь право на субсидированные государством тарифы. Вы можете купить дом по процентной ставке от 4,95% и до 6,5% в год.