Таким образом, если отправитель не отправил деньги получателю, проблему должен решать получатель. В приведенном выше примере деньги были отправлены одному и тому же человеку, поэтому отправитель и получатель — одно и то же лицо.
Система быстрых платежей: как подключить и как работает
Система быстрых платежей (СБП) — это платежный сервис Банка России и Национальной платежной системы.
Она позволяет использовать номер телефона для перевода денег на счет в любом банке, подключенном к системе, и оплачивать товары и услуги с помощью QR-кода. Необязательно знать номер счета или карты и фамилию лица, получающего платеж. Я объясню, как работает эта услуга и как вы можете войти в систему и сделать перевод.
Как работает Система быстрых платежей
Чтобы перевести деньги через SBP, достаточно указать номер телефона получателя. Никакой другой информации — номер карты, номер контракта или счета, имя получателя — вводить не нужно.
И вот как это работает. Вы открываете банковское приложение, выбираете перевод по номеру телефона, вводите номер телефона получателя и сумму перевода и нажимаете «Отправить». Вот и все — деньги зачисляются на счет получателя в течение нескольких секунд. Комиссия не взимается при переводах на сумму до 100 000 рандов в месяц.
Вы также можете использовать SBP для оплаты товаров и услуг — для этого достаточно отсканировать QR-код продавца. Ниже я объясню, как это сделать и какие тонкости существуют.
Вы можете осуществлять переводы любому лицу, имеющему счет в банке, участвующем в SBP. Ниже я познакомлю вас с банками, которые участвуют в SBP. При этом не имеет значения, является ли отправитель платежа гражданином или налоговым резидентом.
В будущем в SBP можно будет оплачивать государственные услуги, переводить деньги в любую организацию или компанию, а также добавлять автоматические платежи.
Я заработала 100 000 рублей на Tinkoff Black
Чем СБП отличается от других способов переводов
Банк России стремится сделать SBP самым простым, удобным, быстрым и дешевым способом перевода денег в стране, поэтому старается предложить свою услугу на самых выгодных условиях.
Прямые трансферы. Обычный межбанковский перевод по номеру карты или счета доходит до получателя за несколько минут, иногда за день, а в редких случаях — до пяти рабочих дней.
Денежные переводы через SBP обрабатываются немедленно. Служба работает 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.
Комиссия не взимается при переводах на сумму до P100 000 в месяц. Обычно комиссия за межбанковские переводы составляет 1-1,5% от суммы.
При переводах до 100 000 рандов в месяц комиссия не взимается. При более высоких суммах все зависит от банка отправителя: комиссия может отсутствовать, а если она есть, то не должна превышать 0,5% за операцию.
Вы можете переводить деньги только в банк-партнер. С SBP вы можете перевести деньги только в банк, который подключен к системе. В настоящее время все крупные банки страны — более 200 — подключены к SBP, но в будущем к системе будут подключены и все остальные банки, работающие с частными лицами — этого требует закон. Вы можете узнать, является ли ваш банк членом SBP, или найти его среди банков-членов на сайте SBP.
Вы можете перевести деньги на любой тип счета: Карта, сберегательный или депозитный счет. Однако в большинстве банков нельзя перевести деньги с кредитных карт на счет SBP.
Карточные платежные системы не используются. Платежная система карты — Visa, Mastercard или «Мир» — не важна, поскольку СБП их не использует. Деньги перечисляются непосредственно на счета клиентов через систему Банка России. Поэтому карта не обязательна — для осуществления переводов достаточно банковского счета.
Переводы через SBP не могут быть аннулированы, т.е. отменены. Деньги поступят получателю незамедлительно. Поэтому, прежде чем отправлять деньги, проверьте номер телефона и полное имя получателя.
Чтобы делать и получать переводы, необходимо зарегистрироваться в SBP. Ниже я объясню, как это сделать.
Для других банков вы должны быть специально подключены к СБП, например, для Сбербанка входящие и исходящие переводы должны быть подключены к СБП. Однако при желании вы можете отключить исходящие переводы.
Особенности работы СБП для клиентов Сбербанка
Сбербанк России наконец-то предоставил своим клиентам возможность отправлять и получать суммы до ста тысяч рублей в месяц на счета других банков. Существующие соглашения о сотрудничестве включают такие крупные банковские учреждения, как ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-Банк и Тинькофф. Комиссия за такие операции не взимается, а за переводы, превышающие лимит без комиссии, вы платите всего 0,5%.
Важно. В рамках СБП разрешается иметь счета, открытые в Сбербанке, и также не платить комиссию. Максимальная сумма составляет 50 тысяч рублей в месяц.
Подключение к СБП для клиентов Сбербанка
Данная услуга доступна только при использовании интернет-банка Сбербанк Онлайн.
Чтобы подключиться к системе быстрых платежей, необходимо выполнить следующие действия:
- Войдите в приложение Сбербанк Онлайн,
- Найдите значок человечка в левом верхнем углу — это профиль пользователя,
- Нажмите на этот значок и введите профиль пользователя,
- Найдите следующий значок в виде шестеренки в правом верхнем углу — это опция Настройки,
- Нажмите на эту опцию и откройте «Настройки»,
- Откроется страница с различными сервисами,
- Вам необходимо прокрутить вниз до раздела «Соглашения и контракты»,
- Перейдите в этот раздел и выберите опцию «Система оперативной оплаты».
Служба запросит подтверждение обработки персональных данных. Затем у вас будет возможность включить входящие переводы, чтобы деньги могли быть переведены вам, или включить исходящие переводы, чтобы деньги могли быть переведены вам. Эти опции отключены по умолчанию, и доступ к ним можно получить вручную.
Важно. В целях безопасности рекомендуется включать входящие и исходящие передачи отдельно.
Готово! Теперь вы можете использовать новые функции!
Денежные переводы без комиссии с помощью СБП
Несмотря на практически одинаковые процедуры перевода денег на карту Сбербанка и с нее, в каждом конкретном случае существует свой алгоритм действий.
С карты Сбербанка
Чтобы перевести деньги с карты Сбербанка на другую карту без комиссии, нужно зайти в Сбербанк Онлайн, найти вкладку «Платежи», нажать на «Другие услуги» и выбрать опцию «Перевод через систему быстрых платежей».
Выполните следующие действия:
- Когда появится запрос получателя, введите номер его или ее мобильного телефона,
- Другой вариант — выбрать получателя денег из списка контактов вашего мобильного устройства,
- На открывшейся странице введите данные получателя денег: Название банка, Сумма перевода,
- Нажмите кнопку «Далее», проверьте все введенные данные, введите информацию о комиссии — «0%»,
- Подтвердите операцию и нажмите кнопку «Transfer».
Вы также должны следить за состоянием перевода. Через несколько секунд вы получите сообщение «Recharge done» с указанием получателя и названия банка, который получил деньги.
На карту Сбербанка
Для осуществления переводов с карт других банков на карту Сбербанка получатель должен быть подключен к системе интернет-банкинга Сбербанк Онлайн и в разделе «Система быстрых платежей» у него должна быть активирована опция «Входящие переводы».
В качестве примера рассмотрим перевод с SBP между Тинькофф и Сбербанком.
Чтобы сделать перевод, отправитель должен:
- Загрузите приложение Тинькофф,
- Тинькофф, загрузите приложение Тинькофф,
- Найдите раздел «Платежи» или «Оплата» и поочередно выберите опции «Переводы» и «Лицам»,
- Укажите метод передачи,
- Введите номер мобильного телефона получателя перевода,
- Введите сумму транзакции,
- Нажмите на кнопку «Передача».
Важно! В этом случае операция для держателей карт Сбербанка является бесплатной, комиссия взимается отправителем.
При переводе денег в пределах лимита 20 000 рублей — 0%, при превышении лимита — 1,5%.
Кстати, большинство банков будут предлагать услугу SBP с осени 2019 года. Сбер в принципе не хотел идти на этот шаг, ежемесячно выплачивая штрафы за невыполнение указаний центрального банка (которые с лихвой компенсировались комиссиями, взимаемыми с клиентов за переводы). В конце концов, Сбер сдался. Она ввела систему быстрых платежей в конце мая 2020 года.
Приоритетная карта
Если у вас несколько карт Сбербанка, вы можете выбрать приоритетную карту (на которую зачисляются деньги при совершении переводов через систему быстрых платежей).
Выберите нужную карту и перейдите к настройкам (рисунок ниже). Для входящих переводов следует выбрать «Приоритетная карта».
При необходимости вы всегда можете заменить выбранную карту на другую. Sber обещает, что новые настройки вступят в силу в течение часа (в действительности, по крайней мере для меня, изменения занимают несколько минут).
Как отправить деньги через СБП
И здесь Сбербанк взял на себя поиск своих клиентов (он скрыл кнопку для отправки бесплатных переводов).
- Мы выбираем карту, с которой хотим отправить деньги.
- Нажмите «Оплата или перевод».
- Прокрутите страницу до самого низа (чтобы клиент случайно не увидел ее снова).
- Найдите «Другие услуги» — «Перевод по системе прямых платежей».
Вам также нужно будет ввести номер телефона лица, получающего платеж. И выберите банк из списка.
Если все сделано правильно, появится окно для подтверждения переноса. Контрольные 10 рублей в пользу Tinkoff были зачислены немедленно. И, конечно, это было бесплатно.
Можно предположить, что лимит в 100.00 рублей в месяц, установленный для бесплатных переводов, будет достаточным для большинства людей. А если нет, вы всегда можете воспользоваться другими способами перевода денег с карты на карту без комиссии.
