Оплата через SBP является безопасной. Все операции, обрабатываемые через систему, защищены в соответствии со всеми стандартами информационной безопасности на уровне Банка России, НСПК и банков-участников. Это также удобнее и быстрее, чем оплата картой в Интернете: вам не нужно вводить данные своей карты на сайтах.
По данным сайта Системы быстрых платежей (СБП), половина системно значимых банков не подключилась к услуге SBPay в установленный центральным банком срок.
Всего к услуге присоединились 118 банков. Из 13 системно значимых банков к SBPay еще не подключились Газпромбанк, Альфа-Банк, Сбербанк, банк «Открытие», Росбанк, Тинькофф Банк и Райффайзенбанк.
«Мы не будем продлевать срок подключения (к SBPay — ИФ). Мы считаем, что с учетом дополнительного времени у участников рынка была возможность спланировать время и ресурсы для реализации данной услуги», — сообщили «Интерфаксу» в пресс-службе центрального банка.
В апреле регулятор перенес срок обязательного подключения банков к мобильному приложению SBPay на три месяца (до 1 июля). Ранее кредитные учреждения должны были предоставить своим клиентам доступ к SBPay с 1 апреля.
SBPay — это мобильное приложение для оплаты товаров и услуг в магазинах с использованием всех способов оплаты, поддерживаемых SBP (QR-код, кнопка на сайте и т.д.). SBPay не использует данные банковских карт — все платежи проходят через банковский счет пользователя. Планируется, что в ближайшем будущем приложение позволит осуществлять розничные платежи через NFC.
Система быстрых платежей центрального банка была опробована в пилотном режиме 28 января 2019 года и полностью запущена 28 февраля того же года.
Система позволяет переводить деньги между счетами в разных банках (сделки C2C), оплачивать товары и услуги (сделки C2B), получать возврат средств в случае отказа от покупки или выплаты от компаний клиенту в виде переводов на брокерский счет, страховых выплат и т.д. через телефонный номер. (сделки B2C). В будущем планируется расширить СБП, чтобы граждане могли делать переводы в пользу государства (транзакции C2G) для оплаты жилья, коммунальных услуг и других опций.
По данным центрального банка за первый квартал 2022 года, каждый третий житель России пользуется услугами СБП. С момента запуска системы ею воспользовались более 50 миллионов человек, совершив 1,4 миллиарда транзакций.
Чтобы отправить деньги, существует определенный алгоритм. Это касается как мобильного приложения, так и личного кабинета на официальном портале Тинькофф Банка. Пошаговое руководство:
Система быстрых платежей: как работает?
В январе 2019 года заработала система быстрых платежей, разработанная Банком России и Национальной системой платежных карт (НСПК), которая позволяет человеку переводить деньги себе или другим напрямую, в любое время дня и ночи, используя номер телефона. Знание номера карты или счета получателя не требуется. Неправильный платеж может быть отменен по согласованию с фактическим получателем платежа и его банком.
Система может быть использована, если:
1. отправитель платежа имеет счет в банке, подключенном к SBP, и для этого счета разрешен доступ к SBP.
Полный список банков, подключенных к системе, можно найти здесь.
2. у получателя платежа есть счет с аналогичными характеристиками.
ППП не следует путать с различными платформами мгновенного обмена SMS-сообщениями внутри или между банками: У них могут быть разные правила и тарифы. В некоторых случаях отправитель может использовать их, если у получателя нет счета в подключенной системе мгновенных платежей, но каждый раз условия операций должны быть тщательно проверены в соответствии с документацией каждого банка.
SBP предлагает еще один полезный вариант для бизнеса — прямой прием платежей за товары и услуги через счет-фактуру с QR-кодом, который клиенты могут быстро отсканировать с помощью своих смартфонов (при условии, что они установили мобильное приложение банка для счета-фактуры с указанными выше функциями).
Для того чтобы предприятие могло выставлять счета в виде QR-кодов, оно должно иметь специальное соглашение с банком-участником схемы. Основным преимуществом использования таких счетов является немедленное перечисление денег на клиринговые счета предприятий: Бизнес-процессы значительно ускоряются.
При использовании системы быстрых платежей комиссия за перевод не взимается, если сумма операции не превышает 100 тысяч рублей в течение месяца (Информация о Банке РоссииЕсли сумма превышает эту сумму, банк взимает комиссию в размере 0,5% от суммы операции, но не более 1 500 рублей. Эти ставки будут действовать как минимум до 1 июля 2022 года и должны применяться всеми банками.
Специальные тарифы применяются к операциям по счету с QR-кодом, оплаченным через SBP.
Теперь давайте посмотрим, как можно подключить систему быстрых платежей для одного человека.
Система быстрых платежей: как подключиться?
Обычно клиент банка по умолчанию не подключен к SBP, но процесс активации доступа к системе очень прост. В зависимости от банка, подключение к СБП может осуществляться через личный кабинет клиента в браузере или через мобильное приложение (или через оба, в зависимости от предпочтений пользователя, если банк допускает такую возможность).
Для примера рассмотрим два популярных приложения, через которые можно использовать систему быстрых платежей — Сбербанк Онлайн и Тинькофф.
Система быстрых платежей Сбербанка: как подключить
Сначала объясним, как пользоваться системой быстрых платежей «Сбербанк Онлайн» и как клиент может ее активировать.
1. загрузите мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», если у вас его еще нет.
2. зайдите в установленное приложение, выберите «Профиль», затем «Настройки», затем «Соглашения», затем «Система быстрых платежей» и следуйте инструкциям на экране.
Вы можете активировать SBP только для входящих или только для исходящих переводов (или для обоих).
Переводы по номеру телефона другому клиенту Сбербанка возможны в Личном кабинете на сайте Сбербанк онлайн, через банкомат или с помощью SMS.
Система быстрых платежей (СБП), введенная Центральным банком Российской Федерации в феврале 2020 года, позволяет клиентам осуществлять переводы между счетами в разных банках, используя один телефонный номер. Тинькофф Банк также поддерживает эту услугу.
Система быстрых платежей Тинькофф, лимиты, комиссия
Главное преимущество SBP — отсутствие дополнительных комиссий за операции с дебетовыми картами. За переводы с использованием кредитной карты Тинькофф взимается комиссия, установленная программой-эмитентом.
Лимит бесплатных переводов через систему быстрых платежей Тинькофф Банка установлен на уровне 1,5 миллиона рублей в месяц. Однако бесплатно можно перевести не более 150 тысяч рублей за 1 операцию.
Как перевести деньги через СБП Тинькофф
Перевести деньги в Тинькофф можно через приложение или в личном кабинете.
Чтобы осуществить перевод через приложение, необходимо следовать приведенным ниже инструкциям:
- Войдите в систему и перейдите на вкладку «Платежи».
- Выберите «Перевод телефона».
- Введите номер получателя или выберите его из книги контактов.
- Выберите банк получателя, введите сумму для перевода и нажмите «Перевести».
- Подтвердите процесс с помощью одноразового пароля.
Если перевод осуществляется через личный счет в интернет-банке, алгоритм перевода примерно такой же. Нужную услугу можно найти во вкладке «по номеру телефона» в трансферах.
Автор и издатель сайта.
Окончил факультет экономики Высшей школы экономики.
«SBPay» работает на устройствах с операционной системой Android версии 6.0 и выше и iOS версии 13 и выше. Приложение отличается от Apple Pay, Google Pay и Mir Pay тем, что пока не позволяет оплачивать покупки с помощью технологии NFC и тем, что деньги списываются непосредственно со счета, а не с банковской карты.
Лимиты (минимальная и максимальная сумма)
С лимитами услуги можно ознакомиться на официальном сайте СБП, который находится по адресу https://sbp.nspk.ru/.
Согласно опубликованной информации, в течение месяца можно бесплатно перевести не более 100 000 рублей.
При превышении лимита взимается комиссия в размере до 0,5% от суммы перевода (максимум 1 500 рублей).
Сумма перевода не должна превышать 600 тыс. рублей.
Банки, участвующие в SBP, устанавливают собственные лимиты на минимальные и максимальные суммы переводов через SBP и взимают собственные комиссии.
- Сумма сделки — от 10 000 до 50 000 рублей. ?
- Максимальная сумма в день — 50 000 рублей,
- выплаты до 100 000 рублей в месяц — бесплатно,
- При превышении лимита взимается комиссия в размере 0,5% (максимум 1 500 рублей).
Межбанковские переводы (включая переводы между регионами) осуществляются бесплатно (до 50 тыс. рублей в месяц).
Лимиты Тинькофф Банка
- Максимальная сумма одного перевода — 150 000 рублей. ..;
- Максимальное количество трансферов в день — 20 трансферов ,
- Максимальная сумма переводов в месяц — 1,5 миллиона рублей.
Банки-участники системы быстрых платежей (список банков)
Помимо рассмотренных нами банков, в список участников СПБ входят еще более 200 российских банковских учреждений.
Точный список банков-участников можно найти на сайте системы в разделе «Банки-участники».
Среди участников были все крупные игроки банковского рынка страны, а также небольшие региональные банки.
Как отключиться от СБП
Чтобы отключить услугу SBP в Сбербанке, выполните следующие действия:
- Войдите в мобильное приложение.
- Выберите «Профиль» — «Настройки».
- В разделе «Другое» выберите пункт «SBP».
Можно отключить входящую и исходящую передачу отдельно.
Если вы хотите отключить услугу в Тинькофф, необходимо выполнить следующие действия:
- Войдите в мобильное приложение.
- Перейдите в «Еще» — «Настройки» — «Контакты и переводы».
- Выключите тумблер ‘Prompt payment system’ (сдвиньте его влево).
- Нажмите «Отключить».
- Подтвердите действие кодом из сообщения на мобильном телефоне.
