«Сбербанк был привлечен, потому что этого требовало законодательство. Сбербанк не сделал этого вовремя, объяснив, что необходимо решить определенные технические проблемы. Очевидно, что она приняла решение и выполнила закон», — сказала «360» Алма Обаева, исполнительный директор Национального совета по платежам.
Как подключить СБП в Сбербанке -> для перевода и получения денег по номеру телефона и в выходные, и в праздники (мини-инструкция)
Веселитесь все!
Буквально на днях было объявлено, что Сбербанк наконец-то присоединился к СБП (системе быстрых платежей, о которой я, кстати, уже достаточно много рассказывал).
Если кто не знает, SBP позволяет переводить деньги с одного счета в одном банке на другой счет в другом банке за 20-30 секунд по номеру телефона в праздничные и выходные дни. Удобно!
Сбербанк реализовал эту опцию, но по умолчанию она отключена. (причем включение его совсем не очевидно, и его приходится искать в меню).
В этом посте речь пойдет о том, как включить его и осуществить перевод.
📌 Важно!
Перевод денег через SBP и перевод денег по номеру телефона внутри Сбербанка — это две совершенно разные вещи (не путать)! В первом случае вы можете перевести деньги на счет как в самом Сбербанке, так и в большинстве других банков!
В настоящее время вы можете перевести 100 000 рублей через Сбербанк без комиссии.
Переводы через СБП («Сбер»)
Поэтому я считаю более важным показать, как это делается в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн».
Там нужно нажать на иконку своего профиля в верхнем углу с левой стороны и перейти к параметрам. См. скриншот ниже. 👇
Настройки профиля — Настройки — Сбербанк онлайн приложение.
Затем «прокрутите» меню почти до конца и откройте вкладку «Соглашения и контракты» (Важно! Вы можете сразу найти вкладку «Система экспресс-оплаты» (см. вариант 2 на скриншоте ниже). Затем перейдите в подраздел «Система оперативной оплаты». .
Скриншот. Есть 2 варианта. Соглашения и контракты — СБП — Сбербанк
Затем ознакомьтесь с Положениями и условиями, согласитесь на обработку персональных данных и активируйте услугу.
Регистрация завершена.
👉 ШАГ 2: перевод из Сбербанка в другой банк
Допустим, нам нужно перевести кому-то деньги из Сбербанка. Для этого нам необходимо знать две вещи:
- Номер телефона абонента,
- Название банка, в который вы хотите перевести деньги (например, «Альфа-Банк», другая информация не требуется).
Затем откройте приложение «Сбербанк онлайн», перейдите на вкладку «Оплата или перевод» и выберите «SBP». См. следующий пример. 👇
Быстрый перевод платежей
Затем необходимо выполнить следующие действия по очереди:
- Введите свой номер телефона и нажмите «Далее»,
- Выберите банк получателя из списка и введите сумму перевода,
- Кроме того, в заявлении указывается полное имя получателя, которому вы хотите перевести деньги. Если все правильно, согласитесь с переводом, нажав на кнопку «Перевести». 👇
Введите номер телефона, сумму, банковские реквизиты
Передача происходит практически мгновенно, за 5-10 секунд — вы даже успеваете свернуть приложение 😊 (и в выходные, и в праздники).
Нет времени отправлять, оно уже там!
Иногда мечты сбываются: два года назад Центральный банк ввел Систему быстрых платежей (СБП), которая позволяет пользователям разных банков быстро и бесплатно переводить деньги между ними.
Дивный новый «Мир» национальной платежной системы
История началась в 2014 году, когда возникла вероятность того, что Россия может быть отрезана от Visa и MasterCard. Слова и отдельные прецеденты остались, но «на всякий случай» центральный банк решил создать НСПК, национальную систему платежных карт, чтобы российские банки могли продолжать работать в случае перебоев с переводами.
Банки не занимаются переводами и транзакциями самостоятельно — для этого существуют платежные системы. Их много, но две самые крупные — Visa и MasterCard, на долю которых приходится 40% всех банковских карт в мире.
Если их вдруг заблокируют в России (или если их самих закроют), все обслуживаемые ими карты превратятся в обычные пластиковые карты — платежи просто перестанут проводиться.
В 2015 году была введена национальная платежная система «Мир», на которую были переведены государственные служащие и бюджетники. Одноименная карта достигла четверти рынка и осталась там, в основном из-за технических ограничений (ею нельзя было расплачиваться в интернет-магазинах, потребовалось много времени, чтобы достичь соглашения с Apple). SBP — это следующий шаг в развитии платежной системы.
На сайте SBP изначально указано, что переводы являются «мгновенными» — что странно, учитывая, что большинство банков сегодня осуществляют переводы в течение минуты.
Примечание редактора: Поскольку я часто получаю и отправляю деньги, могу заверить вас, что они не всегда переводятся в течение одной минуты. Иногда они задерживаются до 5 банковских дней, поэтому я очень рад, что могу сразу перевестись в SBP.
Официально SBP была запущена в 2019 году для «улучшения качества услуг и повышения конкуренции». Однако систему нельзя считать полностью функционирующей до 2020 года, когда к ней присоединится крупнейший российский банк «Сбер».
Принцип работы прост: переводы осуществляются по телефонному номеру между всеми банками, подключенными к SBP. Единственным условием является то, что оба участника должны быть подключены к SBP через свой мобильный банк.
Что отличает SBP от других банков и служб денежных переводов?
- Переводы осуществляются мгновенно, круглосуточно, и большинство переводов выполняются в течение нескольких минут. Но бывают дни, когда банк перегружен или возникают проблемы — тогда перевод может «застрять», и вам придется обращаться в техническую поддержку. С SBP таких проблем не возникает.
- Комиссия не взимается при сумме до 100 000 рублей в месяц. Важно отметить, что полное освобождение от уплаты пошлины было введено в 2020 году в качестве меры поддержки во время пандемии. Поэтому велика вероятность того, что в некоторых банках в будущем будет взиматься комиссия. Но даже в этом случае центральный банк обещает, что комиссии будут минимальными.
При переводах на сумму более 100 тысяч рублей взимается комиссия в размере 0,5%, но она не должна превышать 1 500 рублей. В то же время, передача информации государственным органам и юридическим лицам осуществляется бесплатно — но для этого требуется специальный QR-код, использование которого мы объясним ниже.
- Неважно, какую карту вы используете — Visa, MasterCard, Мир или вообще виртуальную карту — перевод в SBP осуществляется непосредственно на банковский счет.
- Все, что вам нужно, — это номер телефона. Никакой другой информации не требуется. Единственное, что вам нужно знать, это в каком банке у получателя открыт счет, иначе будет выбран банк по умолчанию.
- Вы не можете автоматически снять перевод. Поскольку процесс происходит мгновенно, вы можете получить свои деньги обратно только с согласия получателя. И этот процесс может занять очень много времени.
QR-коды — дешевле, быстрее, без возврата.
Вторая особенность системы быстрых платежей, которой пока мало кто пользуется, — оплата услуг с помощью QR-кодов. Торговец должен подписать специальное соглашение с банком-членом SBP. Комиссия ниже обычной банковской (0,7%), но пока эта функция не очень популярна.
Несмотря на очевидное удобство (поднеси камеру — оплати покупку), малые предприятия, для которых предназначена система, не заинтересованы во внедрении системы оплаты QR-кодами. Возможные причины — отсутствие доверия к центральному банку, а также неавтоматизированный возврат средств.
Если покупатель решает вернуть деньги за покупку, розничный продавец должен сделать «ручной» перевод обратно через SBP, используя номер телефона.
В будущем центральный банк обещает ввести режим оплаты государственных услуг, автоматическое выставление счетов за различные услуги и другие полезные вещи. Банки-партнеры SBP также расширяют функциональность — некоторые уже решают проблемы, например, автоматически возвращая деньги за покупки.
Как подключить систему быстрых платежей в своем банке?
Возможно, вас удивит тот факт, что до сих пор вы не слышали о SBP. Во-первых, система существует всего два года (и только один год в полном объеме), а во-вторых, банки не особо рекламируют эту услугу.
SBP — это проект центрального банка; частные банки от него не выигрывают. В конце концов, они делали хорошие деньги на межбанковских комиссиях, поэтому в большинстве платежных систем где-то спрятана функция связи с SBP.
Некоторые пошли еще дальше — например, Сбер даже не объявил о том, что он связан с SBP в 2020 году — другие банки объявили об этом в своих социальных сетях.
Сегодня к услуге подключено уже 206 банков, включая как «большую тройку» (Сбер, ВТБ и Тинькофф), так и множество более мелких финансовых учреждений. Некоторые электронные кошельки (Umani, WebMoney) также работают с SBP. Полный список можно найти на официальном сайте SBP — но ваш банк, скорее всего, тоже в нем есть.
Сама ссылка очень проста. Мы покажем вам, как это сделать на примере Sber, но для любого банковского приложения это не займет более 5 минут:
Как только вы вошли в систему, вы можете сразу же протестировать ее. Кстати, вы можете переводить деньги не только другим, но и себе — если вам нужно распределить деньги по картам разных банков. Все, что вам нужно сделать, это выбрать свой номер телефона и банк, услугами которого вы хотите воспользоваться.
